一文读懂家族信托 打破“富不过三代”的铁律

俗话讲“富不过三代”,家族财富无法得到有效传承,成为了很多财富拥有者的烦恼。而我们今天所讲的“财富传承方舟”——家族信托

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一文读懂家族信托 打破“富不过三代”的铁律
2020-07-30 来源:稳盈财富公众号

俗话讲“富不过三代”,家族财富无法得到有效传承,成为了很多财富拥有者的烦恼。而我们今天所讲的“财富传承方舟”——家族信托,就是为了解决这一问题而诞生。

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家族信托的作用

家族信托是一种传统型信托,通常是为了私有资产的安全保障、家族财富的代际传承而设立的保护性信托,其主要功能不是投资增值,而是为了特定信托目的和受益人的利益,实现财产保密、隔离债务、身后控制等财产保护和传承目标。如果用一句话总结,那就是财富的拥有者,将资产委托给信托公司管理,信托公司按照财富拥有者的意愿,将这些资产的收益分配给指定收益人。


设立门槛

在人们的常规印象中,家族信托的设立门槛会非常高,怎么着个人资产也得达到10位数吧,是像香港首富李嘉诚、传媒大亨默多克这样的超级富豪才有资格设立的。其实,家族信托的门槛并不没有想象中那么高。


根据银保监会37号文最新规定,家族信托的财产金额或者价值不低于1000万元就可以设立。因此,对于大多数高净值客户来说都能满足设立的条件,完全通过设立家族信托实现资产隔离保护、婚前财产保护、减少继承纠纷、防止挥霍等家庭财富保护与传承中的现实问题。


国内家族信托的法律地位

部分客户认为,家族信托在中国起步较晚、法律法规不够完善,在国内设立没有保障。实际上,早在2001年10月1日国内就颁布了《中华人民共和国信托法》,在信托法律关系的基本规则上已经与国际接轨,为家族信托提供了基本法律保障


另外,国内的《民法通则》、《合同法》、《婚姻法》、《继承法》、《公司法》、《物权法》、《侵权责任法》、《担保法》以及《信托公司管理办法》、《信托登记管理办法》及其细则、《信托业保障基金管理办法》等与家族信托相关的法律法规和基础法律框架已经非常健全


一旦家族信托设立,财富会失去控制吗

答案是否定的,当然不会失去控制。一般情况下,家族信托除了信托合同中关于本信托为不可撤销之信托条款不得变更,以及合同中针对特定条款另有强制性约定,家族信托成立后,委托人在特定情况下是可以根据信托合同约定对部分其他条款进行变更,内容包括受益人安排、投资类型和分配方式。


如遇突发事件委托人需要提取家族信托中的部分或全部财产,委托人可以按照信托合同的约定,通过申请变更受益人和分配方式进行特定的分配。


另外,在家族信托设立期间,如果受托人不按照信托合同履行受托职责和义务的,则委托人有权利更换受托人,或者委托人可与受托人协商一致终止信托。 也就是说,如果你对家族信托的资产管理人不满意,可以换人管理,或者直接取消家族信托。


后记

家族信托与投资者购买的理财信托相比,完全是另外一种类型的产品,二者有着本质的区别。家族信托的最大作用是财富的传承,打破“富不过三代”这一铁律。

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