国内国外家族信托的区别 你都了解吗

有部分朋友认为国内家族信托由于起步时间晚,行业历史短暂,不如国外家族信托,此言差矣。在我们深入了解二者之间的区别

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国内国外家族信托的区别 你都了解吗
2020-07-30 来源:稳盈财富公众号

有部分朋友认为国内家族信托由于起步时间晚,行业历史短暂,不如国外家族信托,此言差矣。在我们深入了解二者之间的区别之后,再下结论也不迟。以下是稳盈财富总结的国内国外家族信托。

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可装入财产的区别

目前国内家族信托可装入财产的类型比较单一,主要以现金和金融资产为主,还包括一部分保单,股权、房产,但由于国内信托财产登记制度的缺乏,导致这部分资产装入成本很高。


国外家族信托可以装入的财产类型非常丰富,理论上法律允许范围内的任何财产都可以装入,如房产、股权、私人飞机和游艇、赛马等,而且装入成本较低。


管理运用的区别

国内家族信托,信托公司作为受托人既承担了信托事务管理的责任,同时也要负责对信托财产的投资管理。


国外家族信托,受托人特别是独立受托人通常只承担搭建信托架构、进行信托事务管理,信托财产的投资运用可以由委托人自行决策或者聘请专业的投资顾问进行操作。


实体表现的区别

国内家族信托的实体表现为信托公司为家族信托在银行开立的信托专户,信托财产在这个专户里进行保管运作、独立核算。


国外家族信托更像是一个类似公司的实体,由这个实体持有金融资产、股权、房产等各类资产,并由专人进行运作管理。


受托人的区别

国内家族信托的受托人只能是信托公司,受托人的行为除了受到《信托法》、《信托公司管理办法》约束之外,还处于银保监会的严格监管之下,服从银保监会发布的各项政策文件,接受银保监会的各项检查。


国外家族信托受托人资质相当宽泛,有可能面临来自受托人的道德风险,特别是全权信托,受托人酌情权很大,受托人按照自己的意志管理财产,导致委托人、受益人的利益被侵害。

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法律层面的区别

国内家族信托的法律依据为《信托法》,在信托法律关系的基本规则上已经与国际接轨,为家族信托提供了基本法律保障。此外,我国属于成文法体系,司法机构审理案件时均以法律的明确为依据,因此,即便未来家族信托发生法律争议,法官需要根据《信托法》来审理案件,因为法律本身具有稳定性,因此法官对该等法律纠纷的审理结果具有一定的确定性。


国外家族信托大多依据英美法而设立,英美法系大多为判例法国家,即法官一定程度可以“造法”,在先审理的判例极大可能被在后审理的类似案件的法官作为判例依据来判定新的案件结果的走向,因此,境外家族信托若发生争议,即便在境外同样的法域下,相同的争议情形都可能产生不同的判决结果,具有极大的不确定性。


除了这点,国外家族信托一旦发生海外诉讼,诉讼成本是非常高昂的,几乎可以这么说,只要有钱,诉讼就可以无休止的进行下去。


更重要的是,如果对境外的法律不够了解,加上语言障碍,信托架构、合同条款设计可能不够完备,可能导致未来受益人挑战信托比较容易成功,家族信托可能无法继续运行下去,设立家族信托的目的也就无法达到。


后记

在挑选信托产品时,我们一直在强调,适合自己的才是好的,家族信托虽然不是传统意义上的理财信托,但也适用于这点。

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