信托的未来在哪里?监管领导和专家给出了意见

12月8日,2020年中国信托业年会在北京召开。与往届不同会议不同的是,本届会议召开于信托行业转型时期,信托的未来怎么发展,是大家最为关心的话题。针对这个问题,参加会议的银保监会领导和专家给出了自己的意见。

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信托的未来在哪里?监管领导和专家给出了意见
2020-12-09 来源:中国信托业年会

12月8日,2020年中国信托业年会在北京召开。与往届不同会议不同的是,本届会议召开于信托行业转型时期,信托的未来怎么发展,是大家最为关心的话题。针对这个问题,参加会议的银保监会领导和专家给出了自己的意见。

信托

银保监会副主席黄洪:一个意识、两个使命、三个习惯、四种能力

中国银保监会党委委员、副主席黄洪在2020年中国信托业年会上的讲话中,谈到了目前信托行业存在的错误观念与不合理现象,指出了信托公司应该做到的:树立一个意识,牢记两个使命,养成三个习惯,提升四种能力。


一个意识

就是牢固树立受托人意识。意识引领行动,只有信托业全体从业人员都树立了受托人意识,发自内心地认同受托人定位,深刻领会并遵循受托人义务的本质,才能转化为行动上的自觉,形成建设良好受托人文化的内生动力。


全行业要大力加强受托人意识的培养,将“守正、忠实、专业”的要求嵌入企业文化、发展战略、员工培训、制度规定、激励约束机制等环节,引领全体员工将受托人定位作为根本定位,将充分履行受托义务作为首要职责,将以“受益人合法利益最大化”作为职业生涯的根本守则。


两个使命

一是支持实体经济高质量发展。信托公司作为连接投资和融资、金融和实业的桥梁,要将自身业务开展与实体经济发展紧密绑定,依托信托制度优势,为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务。要以供给侧结构性改革为主线,围绕支持国家重大发展战略落实、支持先进制造业发展、支持经济社会发展薄弱环节、支持扩大内需等方面拓展业务,服务实体经济高质量发展,助力构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。


二是满足人民群众对美好生活的向往。要深入研究满足人民群众近年来不断增长的财富保值增值、传承、慈善等需求。一方面持续丰富信托产品体系和服务,为人民群众提供更多的金融产品投资选择,为投资者创造收益,让经济发展的成果惠及更多的人民;另一方面发扬传承文化,助力我国中产阶级和高净值人群财富有效地传承下去,支持国家长治久安;同时推动慈善信托业务发展,发挥慈善信托制度在社会财富分配、慈善救济、促进社会稳定方面的作用。


三个习惯

一是养成遵规守纪的习惯。要尊重规矩、敬畏规则,不碰法律底线,不越监管红线,通过合规守法经营创造利润,赚清清爽爽的钱。要配合监管、拥抱监管,严格执行监管规定,并领会贯彻监管规定背后的精神实质。要杜绝与监管博弈的心态,不通过变通或绕开监管规定开展信托业务,更不能以此寻求相对于其他信托公司的不正当竞争优势,破坏市场秩序。今后严监管、强监管态势将进一步巩固,监管问责也将更加严格,不遵规守纪注定没有出路,这一点,信托公司和各银保监局都要坚信不移。


二是养成埋头实干的习惯。天道酬勤,一分耕耘一分收获,这是社会运行的铁律,金融业虽然有牌照价值的加成,但也不例外。信托业要树立赚“辛苦钱”的理念,埋头实干,通过提供高质量服务获取相应报酬,靠创造价值来获取利润,不要总打量着利用全能性金融牌照的优势,靠投机赚钱。如果行业迟迟不能扭转投机的风气,全能性金融牌照这一信托公司最大的政策优势将失去存在的合理性基础。


三是养成勤勉尽责的习惯。受人之托就要忠人之事。恪尽职守,诚实、信用、忠实地为受益人的最大利益处理信托事务、管理和处分信托财产,是信托公司安身立命之本。信托公司全体人员都要兢兢业业履职尽责,对委托人和受益人诚实守信,在受托管理的各个环节忠实地履行自己的职责,不损害委托人和受益人的利益。同时要提高思想自觉,积极主动、持之以恒地围绕委托人和受益人需求提升自身的主动管理能力,为受益人创造更多价值,更好地实现信托目的。


四种能力

一是提升全面风险管理能力。探索构建与信托业特点相匹配的全面风险管理体系,从产品设计、产品营销、尽职调查、信息披露、风险揭示、投后管理等全流程增强受托管理能力,消除受托履职瑕疵,将风险与收益切实让渡给投资者,实现“卖者尽责”基础上的“买者自负”。强化权力制衡和监督,公司管理上要重点加强对大股东和公司董事长、总经理的制衡监督,内控机制上要重点加强中后台部门对前台业务部门的制衡监督。要优化激励约束机制,从制度上防范逆向选择和道德风险。


二是提升专业化资产管理能力。信托业作为资产管理行业的一员,未来要在资产管理行业中占有一席之地,必须提高资产管理能力的专业化水平。提升资产管理能力必须要与产业发展紧密融合,结合自身资源禀赋聚焦少数行业精耕细作。要加速选拔和培养具有产业背景的专业团队,提高整体投研水平,强化资产识别、获取、评判和管理能力。在此基础上,发挥信托公司投融资兼备的制度优势,为企业提供不同发展阶段、不同金融需求场景下的综合金融解决方案,走专业化、精细化道路。


三是提升综合化管理服务能力。近年来信托公司财富管理业务迅猛发展,今后还有广阔空间,是信托公司未来重要的增长点。信托公司拓展财富管理业务的关键,在于具备根据委托人需求提供一揽子、一站式综合管理服务的能力。要具备产品设计能力,能够设计满足委托人需求的组合产品投资策略;要具备资源整合能力,整合各类资产供给渠道满足委托人的资产配置需求,整合法律、税务、企业治理、跨境投资等资源和服务满足委托人的综合需求。在提供财富管理服务的基础上,挖掘拓展为委托人提供财产传承、财产保管、执行监督、结算清算等服务信托业务的机会,进一步丰富综合管理服务的内涵。


四是提升信息科技支撑引领能力。近年来随着金融科技的广泛应用,金融行业的服务模式和管理模式都发生了深刻变化。信托公司要深入研究应用金融科技,强化科技赋能,加快补足金融科技短板。要坚持业务导向和需求导向,深化自主研发、自主设计、自主管理能力,在客户管理、投资决策、运营管理、风险管理等方面加大科技投入,深层次地对各类业务模式、运营方式、产品服务进行改造和重塑,提升服务效率,降低成本,改善客户体验,提升产品和服务的竞争力,为公司转型发展提供强大支撑和引领。


黄洪副主席最后强调,坚守受托人的根本定位,坚决回归信托本源,坚持信托法律关系,做精做细信托主业,是信托业的根本出路,也是实现信托业高质量发展的关键


国家金融发展实验室理事长李扬:信托业四大改革和发展方向

一是践行受托人定位,开展融资信托业务,服务实体经济。李扬指出,目前融资类信托业务是信托公司主要业务,也是当前信托公司主要收入来源。信托公司在过去多年开展融资类业务过程中,逐渐异化为信用中介,导致风险被动积累。信托公司要坚守受托人定位开展融资业务,以提供的服务为前提获取受托报酬,而非赚取利差为收入来源。这是具有直接融资特点的资金信托的基本要义,也是信托贷款与银行贷款的基本区别。业务领域,要重点开展投向科创企业、中小微企业、“两新一重”建设领域的融资类业务,服务实体经济发展;在疫情环境下,要积极发挥信托制度灵活性的优势,支持企业复工复产。


二是开展证券投资信托业务。李扬认为,证券投资信托是未来信托公司应重点开展的业务,也会是信托机构与其他资产管理机构竞争的主要业务领域。对于并不擅长证券投资业务的信托公司而言,初期可通过与其他资产管理机构的合作,或者开展FOF/MOM业务的方式展业。


三是加大股权类改革,提升服务实体经济质效。信托公司在这一过程中需要提升主动投资能力。


四是发展财富管理,满足投资者多元化需求。李扬表示,近年来信托公司纷纷加大财富管理中心建设,信托产品直销规模明显提升,信托公司加大家族财富管理信托、单一客户资产配置类信托、账户信托拓展力度,均取得较大进展。


总结

根据两位领导专家给信托行业发展提出的意见,我们发现回归本源业务,服务实体经济,提高自身管理能力才是信托的未来。

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