傻傻分不清?信托 基金 银行理财 这三位的区别在哪里

信托、基金、银行理财三者都属于常见的金融理财产品,真是傻傻分不清,它们的区别到底在哪里呢?

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傻傻分不清?信托 基金 银行理财 这三位的区别在哪里
2020-06-15 来源:稳盈财富公众号

信托、基金、银行理财三者都属于常见的金融理财产品,真是傻傻分不清,它们的区别到底在哪里呢?今天,稳盈财富就带各位一探究竟,看看理财产品中的这“三位爷”,到底不同在什么地方。

投资门槛

信托:信托的私募性质,决定了信托产品只有少数人可以投资,除了起投金额为100万以外,对投资者的财产也做了要求:

  • 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;

  • 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

“1元买信托”?对不起,这只存在于梦里。

基金:基金分为公募和私募两种,一般情况下,接触最多的是公募基金。既然是公募,投资门槛是比较低的。例如,基金定投的起购金额为10-100元左右,股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金的购买起点都是大多1000元起,少数基金是5000元起

银行理财起投金额5万元,对投资者没有额外要求。

总结在投资门槛方面,信托>银行理财>基金

投资收益

信托:平均年收益率在6-10%之间,截止到今年5月底的数据,信托的平均年收益率为7.51%。具体的收益率,根据信托资金投向的领域,而有明显的变化,例如房产类信托,年收益率为8.10%,金融类信托,为6.69%。信托的年化收益,与其所投的领域密切相关。

基金:准确的讲,基金的的收益率是上下波动,没有固定值的。因此,基金无法下像信托那样,实现所谓的“刚兑”。例如货币基金的年收益率在2.5%-4%左右,债券型基金的年收益率在6%—9%之间,而股票型由于风险较高,收益是通过基金净值体现的。

银行理财:根据最新的数据,银行理财产品平均年收益率为3.81%,可以说是三者中最低的,也可以说是三者中风险最小的,适合保守型投资者。请记住这句话:收益越高,风险越大。

总结:在投资收益方面,信托>基金>银行理财

风控措施

信托:信托产品的风险控制措施主要有抵押、质押、担保和结构化设计等。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。如果是投资政信项目,还有政府信用背书。此外,“刚兑”作为信托界的潜规则,也在一定程度上让投资者有了心理保障。

基金:基金的风控措施有机制风控、目标风控、补仓风控、理念风控、定投风控、周期风控等六种措施,不过这些风控都集中在投资决策、交易流程等投资者看不到的地方

银行理财:该类型理财产品的风控措施就是银行自己。与前两种产品五花八门的风险控制手段不同,银行理财由于是自家发行的产品,在风控方面是格外严格的,大家都不想砸了自家的招牌。从风险的角度看,银行理财的风险是最小的

总结信托的风控措施最丰富多样,其风险小于基金,但大于银行理财基金的风控措施集中在投资流程阶段,用户是看不到的,其隐性风险在三者中是最高的银行理财的风险最小,在于它是拿自家的招牌卖产品,招牌如果没了,就等于用户对银行的信任没了,那么银行也就不存在了。

没有完美的只有合适的

“一千个人心中有一千个哈姆雷特”,这三种投资理财产品,没有哪一款是完美的。投资者只有根据自己的财力、风险承受能力的,选择出适合自己的理财产品,才是真正意义上的“完美“

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