信托违约怎么办?这份违约处置指南收好

信托违约潮来了，不少信托产品违约，光今年披露出来的资金就涉及上百亿元。如果购买的信托出现了违约怎么办，请收好这份信托违约指南，相信会派上用场的。

一、莫慌，尽快联系理财经理，确认是否有风险处置预案

当产品出现异常或者有违约的迹象，投资者切勿慌乱，应及时与理财经理联系，确认发行产品的信托公司是否有对应的风险处置预案和实施方案，而不是等到项目违约之后才开始制定和实施那就晚了。

如需要召开投资者大会，对风险控制方案予以表决或改变信托财产运用方式和期限等进行表决的，投资者应该积极配合。

通常受益人大会由信托计划的全体成员共同组成。对于提前终止或延长信托计划期限，改变信托的资金用途，财产运用方式更换受托人，提高受托人的报酬标准等决定，需要通过受益人大会予以解决。按照规定，以上需要由参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过。涉及到更换受托人，提前终止合同的，应该由全体人一致通过。

二、交涉，督促信托公司与融资方交涉，尽快处理违约

如果投资者购买的是主动管理型的信托产品，信托公司作为信托产品的发行人，也是信托资产的管理人，如果项目出现违约，其一切行动都是以“投资人利益最大化”为中心。可采取的行动具体有：

• 确认尽职调查是否真实完善；

• 确认风控是否落实到位；

• 持续跟进融资方情况，及时披露项目进展；

• 信托公司通过法务部门尽快发起诉讼冻结账户、申请资产保全等；

• 信托公司聘请律师协商处理抵押物等。

请大家记住，信托产品一旦出现违约，一定要先让信托公司出面，督促其尽快与项目融资方交涉，处理违约相关事宜。如果信托公司没有及时采取处置行动，未尽到应有的管理职责，投资者可以走信托公司内部投诉渠道，或找监管部门解决。

三、维权，通过信托协会和监管部门进行维权

信托项目出现违约，信托公司没有履行应尽的责任和义务，投资者可以找两大类机构进行维权。一类是行业协会。中国信托业协会是中国信托行业的自律组织，主要职责就是建立自律公约、受理会员单位和社会公众的投诉，采取自律惩戒措施，督促会员依法合规经营，共同维护公平竞争的市场环境。投资者可以通过中国信托业协会进行提问和互动，了解维权和投诉的流程。

另一类是行政监管部门。银保监会作为信托公司的直接监管部门，对于信托公司存在的各种违法违规的情况，将根据相关办法和“一法三规”对信托公司采取诸如暂停业务限制股东权利等措施。信托产品出现违约，投资者的合法权益受到损害，也可以向中国人民银行的内设机构金融消费权益保护局进行投诉。此外，如果违约的信托产品，发行公司是上市公司，例如安信，或者被上市公司控股，例如昆仑信托（中油资本控股），投资者也可将情况反馈到证监会，证监会将依据调查情况，对相应公司做出处罚。

四、诉诸法律手段

如果无法得到满意的答复或者协商无果，不好意思，那只有法庭上见了。法律手段是投资者维护自身合法权益的最后武器，也是不得已而为之的办法。对于这种维权方式，稳盈财富并不推荐。一方面是耗时耗力，而且对于个人投资者而言难度比较大；另一方面就是目前信托行业法律实践中还存在诸多问题，一时半会难以解决。

写在最后

信托违约怎么办？理性得对待信托违约，合理、合法的表达自己的诉求，循序渐进的开展维权行动，或许才是投资者在遭遇信托违约之后采取的正确办法。请大家注意，遇到信托违约，切勿盲目的采取极端的维权行为，这样反而适得其反。最后，再给大家一句忠告：规避风险的最好方法，就是“把风险扼杀在摇篮里”，在购买信托产品之前，一定要认真了解项目情况，避免自己成为“甩手掌柜”，从而有效防止自身的权益受到损害。